你不应该忽视的减税机会
With tax season here, 重要的是要考虑税务智能财务规划如何带来潜在的税收节约机会. 利用各种策略, 例如IRA分发和转换, 资本利得和资本亏损结转和慈善捐赠, 你可能会降低你的税单，并保留更多的血汗钱.
要考虑的一个策略是IRA分发和转换. If you have a traditional IRA, 你可以把它转换成罗斯个人退休账户, 哪些公司可以在退休后提供免税收入. Additionally, 利用合格的慈善分配从你的个人退休账户可以满足你的最低分配和降低你的应税收入. 让我们更深入地看看这个策略:
IRA Conversions
In certain situations, 将部分或全部资金从一种退休帐户类型转移到另一种帐户类型可能是有利的. 罗斯个人退休账户的转换可能是有益的，特别是如果你期望退休后获得高收入. However, before converting, 你应该考虑应税收入的潜在增长, 如果你原来的退休账户包含税前供款，那么五年持有规则和转换的税务影响. 提前从你的账户中取钱来支付转换税也可能导致罚款. 在进行转换之前，权衡利弊是至关重要的.
IRA Distributions
当涉及到从你的退休账户中提取资金时，有各种各样的策略可以考虑. Two approaches worth considering:
- The traditional method: 按顺序从应税账户、延税账户和罗斯账户中提款.
- The proportional withdrawal method: 根据总储蓄的百分比从每个账户中提取，直到达到目标金额.
传统方法的目的是让递延税资产有更多时间增长. 按比例提款可以产生更稳定的税单, 可能降低终身税收和提高税后收入. 根据您的独特情况，一种方法可能比另一种方法更有益.
另一个策略是考虑你的资本收益和资本损失结转. 通过出售亏损的AG捕鱼王新版app下载，你可以抵消收益，并有可能减少你的税单. 任何剩余的资本损失都可以结转到未来的纳税年度. 以下是一些可以帮你省下税款的方法:
Capital Loss Carryover
如果你亏本出售股票或共同基金, 你可以用损失来抵消类似销售带来的资本收益. 当年的净亏损最高可达3,000美元，如果已婚且单独申报，则为1,500美元. 超过3,000美元的净亏损可以无限期地结转到明年的收益中. 未使用的上年亏损可以从本年度的净资本收益中减去，亏损最高可达3美元,000可以申报并从收入中扣除.
Capital Gains
资本利得税是当一项资产, such as investment securities, real estate or an investment property, 卖的钱比买资产的钱多吗. 税率取决于资产持有的时间长短, 长期持有的税率低于短期持有.
有几个策略可以帮助你减少资本利得税. 以下是你需要考虑的四个关键策略:
- Hold onto taxable assets: 持有应税资产一年或更长时间是降低资本利得税的一种方法, 由于长期资本利得税率通常低于普通收入的最高税率，尽管税率和资本利得税率有所波动.
- AG捕鱼王新版app下载延税退休计划: 因为退休账户基金可以在递延税收的基础上增长, 如果对资本利得税进行评估，账户余额可能会增长得更多. 罗斯个人退休账户(Roth ira)和401(k)计划在这一点上更进一步:只要遵守一定的规定，即使在退休时提取资金，也不需要对收益征税.
- Utilize tax-loss harvesting: 税收损失收益是一种有益的AG捕鱼王新版app下载策略，在这种策略中，表现不佳的AG捕鱼王新版app下载以亏损出售，可以抵消应税AG捕鱼王新版app下载收益. 每年最多可从普通收入中拿出3 000美元来抵消这些损失. 任何未使用的损失都可以无限期结转. However, to qualify for this strategy, 你必须至少等30天才能买回亏本卖出的股票, 或者，“洗后销售规则”会阻止你用损失来抵消收益.
- 以值得赞赏的AG捕鱼王新版app下载进行慈善捐赠; 从你购买的时候开始增值的AG捕鱼王新版app下载可以捐赠给慈善机构. 在捐赠之日，您将获得AG捕鱼王新版app下载公平市场价值的税收减免. 此外，资本利得税将不会适用于捐赠的AG捕鱼王新版app下载.
Finally, 慈善捐赠是一种有效的方式来减少你的税收账单，同时支持你关心的事业. 通过使用适当的税收筹划策略, 慈善捐款可以减少三种联邦税:资本收益(正如刚才探讨的), income and estate taxes.
When donating appreciated assets, such as stocks or mutual funds, 您可以减少或取消资本利得税，并获得资产全部价值的税收减免.
Charitable Giving
了解在进行慈善捐赠时使用哪种税务策略可以帮助您确定金额, 资产和时间的捐赠，以确保您提供的慈善机构的最大利益，同时也为自己获得最大的税收优惠. 这里有一些你可以节省的方法:
- 将多年扣除合并为一个: Due to the 2017 tax reform, 许多纳税人可能没有资格获得超过标准扣除额门槛所需的扣除额. However, 你仍然可以通过将几年的慈善捐款集中到一年来获得税收优惠，以超过分项计算的门槛. 在非集中年度，您可以利用标准扣除额.
- Estate planning: 将资产捐赠给符合501(c)3规定的组织不包括在应税遗产中. 你也可以在遗嘱和信托规定中包括这一点，允许受益人放弃部分或全部遗产，将其留给慈善机构. Charitable lead and remainder trusts, 年度终身捐赠和Q-TIP信托可以帮助减轻遗产税对继承人的负担，同时最大限度地提高慈善捐款.
- Donor-advised funds: 捐赠者建议基金是一种慈善捐赠账户，允许个人向慈善机构捐款，并向任何符合美国国税局规定的公共慈善机构推荐赠款，同时享受即时减税. 这些资金也可以用于免税增长AG捕鱼王新版app下载，并为组织和规划慈善捐赠提供好处. Compared to private foundations, 捐助者建议的基金在收入方面可能有更多的优势, capital gains and estate taxes.
税务智慧型财务规划可以提供许多潜在的节税机会. 无论是建立你的家庭还是事业, 为退休做准备或把财富传给下一代, 和一个对税务很了解的财务专家一起工作是你最大的资产之一，而且有可能降低你的税单，这样你就可以保留更多的血汗钱. 为你的独特情况确定最佳策略, 今天就联系你的税务专家.
